Ответственность
дисциплинировала бы банки
О пробеле в законодательстве



Гребенской Алексей

Адвокат, руководитель уголовно-правовой практики АБ «А-ПРО»

28 Июня 2019

Материал выпуска № 13 (294) 1-15 июля 2019 года.

В настоящем отклике на статью Юлии Севастьяновой «Новые вызовы для клиентов банка» (см.: «АГ». 2019. № 12 (293), № 13 (294)) автор подчеркивает, что требуется законодательное закрепление ответственности банков в вопросах взаимоотношений с клиентами при исполнении Федерального закона № 115-ФЗ.

В указанной статье автор затрагивает вопрос о необходимости введения ответственности банков за нарушение права клиента на получение информации об основаниях применения «антиотмывочных» мер.

Полагаю, что такого рода ответственность действующим законодательством действительно не предусмотрена и требует дополнительной регламентации.

Получение информации и оценка ее полноты и достоверности предполагают наличие правоотношений, при которых один субъект выражает намерение получить (истребует) информацию у другого субъекта, в компетенцию которого входит ее предоставление и обеспечение ее полноты и достоверности.

Вышеуказанные правоотношения урегулированы Федеральным законом от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

Однако установленный настоящим Федеральным законом порядок рассмотрения обращений граждан распространяется на правоотношения, связанные с рассмотрением обращений государственными органами, органами местного самоуправления и должностными лицами, а также на правоотношения, связанные с рассмотрением обращений граждан, осуществляющими публично значимые функции государственными и муниципальными учреждениями, иными организациями и их должностными лицами.

К числу вышеуказанных органов кредитные учреждения (банки) не относятся.

Таким образом, за несоблюдение прав клиентов кредитного учреждения в части предоставления им информации о причинах применения «антиотмывочных» мер воздействия на сегодняшний день действующим законодательством ответственность не предусмотрена.

Законодательное определение такого рода ответственности банков возможно путем внесения соответствующих дополнений в Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и в КоАП РФ.

Полагаю, что наличие такого рода ответственности дисциплинировало бы банки в вопросах взаимоотношений с клиентами при исполнении Федерального закона № 115-ФЗ.