В статье рассмотрены актуальные вопросы судебной практики относительно раздела долговых обязательств супругов при разводе, в частности: какие супружеские долги признаются общими, а какие – нет; как доказать, что кредит потрачен на нужды семьи; алгоритм действий для защиты интересов сторон; в чем разница между погашением ипотечного кредита в период брака личными средствами супруга и вложением личных средств в покупку недвижимости; можно ли поделить квартиру, если она приобретена одним из супругов до брака, а кредит за нее выплачен полностью в браке; что делать, если один из супругов признан банкротом.

Если семья распадается, споры обычно идут не только относительно квартир и автомобилей, но и вокруг долгов. Кто будет платить по кредитам, взятым в браке? Как делить ипотечную квартиру и квартиру, в которую вложен материнский капитал? Можно ли признать долг общим, если он возник в интересах только одного супруга?

Вопросы раздела долговых обязательств касаются не только пар, находящихся в состоянии развода, но и вообще людей, состоящих в браке, поскольку при банкротстве одного из супругов бремя долговых обязательств может лечь на второго, да и на общее супружеское имущество кредиторы вправе обратить взыскание.

Суды на текущий момент выработали довольно стройную позицию, но на практике вопросов по-прежнему множество. Разбираем ключевые правила, судебные ориентиры и лайфхаки для юристов, чтобы помочь клиенту в таких непростых делах. Также данная статья будет актуальна и для самих юристов, ведь каждый из нас является членом семьи, и понимание последствий взятого ипотечного либо потребительского кредита для всех важно.

В данной статье рассмотрим наиболее актуальные на текущий момент вопросы:

• какие супружеские долги признаются общими, а какие – нет;
• как доказать, что кредит потрачен на нужды семьи;
• алгоритм действий для защиты интересов сторон;
• в чем разница между погашением ипотечного кредита в период брака личными средствами супруга и вложением личных средств в покупку недвижимости;
• можно ли поделить квартиру, если она приобретена одним из супругов до брака, а кредит за нее выплачен полностью в браке, и что делать, если один из супругов признан банкротом.

Какие долги подлежат разделу при разводе

Семейный кодекс Российской Федерации (далее – СК РФ) (п. 2 ст. 45) различает общие долговые обязательства супругов и личные.

Общие долги – это солидарные обязательства, которые возникли в период брака, по инициативе обоих супругов и направлены на удовлетворение семейных нужд.
Личные долги – это обязательства, возникшие по инициативе одного из супругов и потраченные им не на семейные нужды. Например, кредит, взятый до брака или после фактического прекращения семейных отношений.

Верховный Суд Российской Федерации (далее – Верховный Суд РФ) в его определениях не раз подчеркивал: долг супругов подлежит признанию в качестве общего только при подтверждении, что он был получен и использован в интересах семьи (Определение СК по гражданским делам от 17 августа 2021 г. № 5-КГ21-91-К2).

Как суды квалифицируют расходы на нужды семьи

Как видим, главный критерий – целевое использование кредитных средств. Если деньги тратились, например, на ремонт совместной квартиры, обучение ребенка, покупку автомобиля для семьи – это почти всегда будет признано общим долгом. Но суды требуют доказательств реального расходования средств.
Будет недостаточным ссылаться лишь на целевое назначение займа, который получен, например, «на благоустройство жилья». Необходимо подтвердить реальное выполнение ремонта, закупку материалов, оплату подрядчиков. Если реальность расходов на благоустройство не предоставить, то долг не признают общим. Так произошло в одном из дел. Верховный Суд РФ (Определение от 17 августа 2021 г. № 5-КГ21-91-К2) отменил решения нижестоящих судов, признавших долг общим только на основании формальной ссылки в договоре займа на целевое назначение, потому что доказательств фактических расходов представлено не было.
При этом важно помнить, что бремя доказывания расходования займа на семейные нужды лежит на том, кто требует признать долг общим. Пока не доказано иное, долговые обязательства являются личными (в отличии от имущества, приобретенного в браке, там, как раз, наоборот).

Алгоритм признания долга общим

1. Выясните дату возникновения обязательства – возникло оно в период брака, до брака или после фактического прекращения брачных отношений.
2. Проверьте, на кого оформлен договор (на одного из супругов или они созаемщики).
3. Проанализируйте назначение кредита – на что изначально планировались средства.
4. Соберите документы и чеки, подтверждающие оплату товаров или услуг для нужд семьи. Проверьте, действительно ли эти товары/услуги приобрели и использовали в интересах семьи.

Если хотя бы один пункт не будет подтвержден, – высока вероятность, что суд признает долг личным.

Что происходит при признании долга общим

По общему правилу, общие долги делятся пропорционально долям супругов в общем имуществе (п. 3 ст. 39 СК РФ). Если имущество поделено поровну, то и долг, – тоже пополам.

Раздел долга в суде не изменяет условий кредитного договора, поэтому банки остаются вправе требовать возврата суммы от любого из супругов, для них заемщики несут солидарную ответственность.

Важно! При признании обязательств общими условия кредитного договора не меняются. Даже если кредит признан совместным, но банк заключил кредитный договор только с одним из супругов, он так и останется единственным заемщиком перед банком. На изменение условий кредитного договора требуется согласие банка (п. 2 ст. 391 ГК РФ), а они, как правило, никогда такие согласия не выдают.

Как быть с будущими обязательствами

Возникает частый вопрос: можно ли «разделить» долг, если кредит еще не выплачен?
Верховный Суд РФ (Определение СК по гражданским делам от 12 апреля 2016 г. № 19-КГ16-7) давно высказался на эту тему: будущие обязательства, по которым платежи еще не наступили, разделу не подлежат. Таким образом, супруг, который является заемщиком, не может в суде взыскать со второго супруга «на будущее» половину платежей, которые будут подлежать уплате. Их можно или компенсировать передачей имущества сверх полагающейся по закону доли в совместно нажитом имуществе, или взыскать впоследствии соответствующую долю фактически произведенных супругом выплат по кредиту.

Солидарный характер общего долга и срок исковой давности на взыскание

Общий долг супругов является солидарным обязательством. Соответственно в силу ст. 325 ГК РФ должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого. Так, если кредитор взыскал всю сумму общего долга с одного супруга, то этот супруг имеет право взыскать со второго супруга часть уплаченных средств пропорционально присужденным им долям.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу (Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 21 ноября 2023 г. № 76-КГ23-38-К3). Поэтому, если один из супругов после развода продолжает самостоятельно гасить кредит, а второй супруг добровольно денежные средства не компенсирует, то ему важно, не пропустив срок исковой давности в три года (который исчисляется по каждому платежу), обратиться с иском о взыскании половины внесенных средств. Таким образом, если срок погашения кредита установлен на 15 лет, то предполагается, что с таким иском придется обращаться в суд раз пять.

Мешает ли ипотека делить имущество?

В процессе раздела ипотечной квартиры зачастую по инициативе банков, привлеченных к участию в деле в качестве третьих лиц, возникает утверждение о невозможности сделать это до полного погашения кредита. Банки ссылаются на норму п. 2 ст. 346 ГК РФ, в соответствии с которой залогодатель может распоряжаться предметом залога только с согласия залогодержателя. В связи с этим банки возражали против раздела ипотечных квартир и суды зачастую их в этом поддерживали.

Однако при разделе общего имущества супругов происходит определение долей в праве общей совместной собственности. Такие иски не являются спорами о праве. По этому вопросу Верховный Суд РФ сформировал позицию, что залог (ипотека) сам по себе не мешает определению долей. В указанном случае происходит определение долей бывших супругов и их детей в праве собственности на недвижимость, что не требует согласия залогодержателя и не влияет на установленные договором ипотеки правоотношения, поскольку заложенное имущество находится в общей собственности указанных лиц. Таким образом, права кредитора определением долей супругов и их детей не нарушаются. Позиция изложена в Определении СК по гражданским делам ВС РФ от 21 февраля 2023 г. № 18-КГ22-144-К4 и п. 11 Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г.

Погашение общего кредита из личных средств одного супруга: влечет ли увеличение доли в праве собственности?

Нередки ситуации, когда состоящие в браке супруги берут кредит на покупку квартиры. А потом один из супругов за счет личных средств (например, продав добрачную или наследственную квартиру либо получив деньги в дар от родителей) полностью гасит кредит. Возникает вопрос: сможет ли он за счет этого увеличить свою долю в праве собственности на эту недвижимость при разделе?

Ответ отрицательный, поскольку тот факт, что погашение долга произведено за счет личных средств, не изменяет режим общей совместной собственности супругов.

Нормой ст. 218 ГК РФ погашение задолженности по кредитному договору одним из созаемщиков в качестве основания возникновения права собственности на объект недвижимости не предусмотрено. При приобретении жилья за счет кредита заключаются два самостоятельных договора – кредитный договор с банком и договор купли-продажи между продавцом и покупателем недвижимости с использованием кредитных средств, в котором содержится условие об ипотеке.

Направляя деньги на погашение задолженности перед банком, один из супругов исполняет свою обязанность солидарного заемщика по кредитному договору, а не обязанность по оплате квартиры по договору купли-продажи. В данном случае этот супруг имеет право регрессного требования ко второму в соответствующей части понесенных затрат, но не право на увеличение доли в приобретенном за счет кредитных средств жилом помещении. Аналогичный кейс рассмотрен Верховным Судом РФ, и правовая позиция отражена в Определении СК по гражданским делам от 9 июля 2024 г. № 5-КГ24-78-К2, а также в Определении Московского городского суда от 26 июля 2023 г. по делу № 33-26579/2023.

Вложение личных средств в недвижимость при покупке: влечет ли увеличение доли в праве собственности?

В отличие от только что рассмотренной ситуации, вложение личных денежных средств в недвижимость (первоначальный взнос либо при заключении договора купли-продажи оплата личными средствами части стоимости недвижимости) регулируется иначе, чем их вложение в погашение ипотечного кредита на приобретение недвижимости.

Такой супруг будет иметь право на увеличение доли в праве собственности пропорционально вложенным средствам. Ситуации вроде бы одинаковые, а правовые последствия – принципиально разные.

Таким образом, при формировании позиции по делу необходимо в первую очередь определить, как именно вложены личные денежные средства супруга: непосредственно в приобретение недвижимости или в погашение долга на приобретение этой недвижимости.

В первом случае можно формулировать исковые требования так, чтобы сразу просить суд признать право собственности на большую долю в недвижимости за супругом пропорционально вложенным средствам. Во втором – в таком требовании нет смысла – следует сразу идти с иском о взыскании с первого супруга личных денежных средств, вложенных вторым супругом в погашение ипотечного кредита на приобретение недвижимости.

Погашение в период брака ипотечных платежей за квартиру, купленную до брака, за счет совместных денежных средств

Если квартира приобретена на имя одного из супругов до заключения брака за счет кредитных средств, то она является его единоличной собственностью как личное имущество супруга, который заключил и кредитный договор. Тот факт, что платежи по кредитному договору вносились в период брака – обоими супругами за счет совместных средств, – не меняет режим квартиры как личного имущества супруга. Общим имуществом супругов будет являться не квартира, а сами денежные средства, уплаченные по кредитному договору в счет погашения ипотеки.

Следовательно, второй супруг не имеет законных оснований для признания за ним 1/2 доли в праве собственности на квартиру, которая приобретена первым до брака. При этом он может взыскать с этого супруга 1/2 долю денежных средств, которые были внесены в счет погашения ипотеки в период брака.

Верховный Суд РФ неоднократно в определениях СК по гражданским делам (от 18 марта 2025 г. №16-КГ24-32-К4, от 24 ноября 2020 г. № 117-КГ2–2-К4, от 12 ноября 2024 г. № 4-КГ24-53-К11) подчеркивал, что факт погашения в период брака личного долга одного из супругов по обязательству, возникшему из заключенного до брака договора купли-продажи жилого помещения, в соответствии с положениями ст. 34 СК РФ не является основанием для признания жилого помещения общей совместной собственностью супругов.

Кредиторы и долговые обязательства супругов

Важно помнить, что с иском либо заявлением (в процедуре банкротства) о признании долга общим вправе обратиться еще и кредитор супруга.

Критерии признания в данном случае будут теми же. Кредитору важно доказать, что денежные средства, полученные одним супругом, потрачены на общие нужды. При этом важно помнить, что бремя доказывания этого лежит на стороне, претендующей на распределение долга, то есть на кредиторе, а не на супругах.

Банкротство освобождает от уплаты общих долгов

При разводе супругов необходимо оценивать риск потенциального банкротства одного из супругов в будущем. Так, в одном из кейсов, рассмотренных Верховным Судом РФ (Определение СК по гражданским делам от 14 мая 2024 г. № 4-КГ24-13-К1), супруг в 2014 г., в период брака, заключил кредитный договор на сумму 2,7 млн. руб. сроком на 15 лет. В 2017 г. брак был расторгнут. После расторжения брака супруг выплатил половину долга и затем обратился в суд с иском к бывшей супруге о признании долга общим обязательством супругов, взыскании с нее в порядке регресса половины уплаченной суммы.

В 2017 г. суд удовлетворил указанные требования. Далее мужчина как заемщик по договору продолжал погашать долг, а затем периодически взыскивал с бывшей супруги 1/2 доли внесенных платежей: с 2017 по 2019 г.

Далее бывшая супруга была признана банкротом, завершена процедура реализации имущества должника, она была освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества. После завершения процедуры банкротства, мужчина вновь обратился в районный суд с требованием о взыскании с нее 1/2 доли платежей, внесенных им за 2022 г.

Суды удовлетворили указанное требование, мотивировав тем, что производство по делу о банкротстве прекращено 25 мая 2022 г., следовательно, платежи, осуществленные после указанной даты, относятся к текущим обязательствам.

Однако Верховный Суд РФ указал, что согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных в рамках дела о банкротстве.

При этом в деле о банкротстве гражданина учитываются как требования кредиторов по личным обязательствам самого должника, так и требования по общим обязательствам супругов.

Таким образом, освобождение гражданина после завершения процедуры банкротства от дальнейшего исполнения всех непогашенных личных денежных обязательств влечет за собой освобождение и от общих денежных обязательств супругов.

Ключевые выводы

1. Не каждый долг, возникший в браке, автоматически является совместным. Если не доказано иное, он является личным обязательством приобретшего его супруга.

2. Бремя доказывания лежит на том, кто требует признания долга совместным (будь то второй супруг либо кредитор).

3. Ипотека не мешает делить имущество, и права кредитора этим не нарушаются.

4. Погашение кредита за недвижимость личными средствами – основание для регресса, а не увеличения доли в праве общей совместной собственности. Вложение личных денежных средств в покупку недвижимости (при заключении договора купли-продажи) влечет увеличение доли в праве собственности на нее.

5. Квартира, приобретенная до заключения брака на кредитные средства, не делится, но половину кредитных платежей, сделанных в браке, можно взыскать со второго супруга.

6. При банкротстве одного супруга его долги кредиторы могут признать общими. При его личном банкротстве он будет освобожден от дальнейшего исполнения всех непогашенных личных денежных обязательств, в том числе общих денежных обязательств супругов.